यदि आपने फिक्स्ड-रेट लोन का विकल्प चुना है, तो प्रीपेमेंट के लिए शुल्क लग सकता है
होम लोन का प्रीपेमेंट करना सबसे अच्छी बात है जो कि एक लोन लेने वाला कर सकता है। अधिकांश लोन देने वाली बैंक, प्राइवेट कंपनियां आपको यह नहीं बताएंगे क्योंकि वे तब तक पैसा नहीं कमाते हैं जब तक आप उन्हें ब्याज का भुगतान नहीं करते। पैसे बचाने का सबसे स्मार्ट तरीका है छोटे और नियमित पूर्व भुगतान के माध्यम से अपने लोनों को जल्दी बंद करना।
जब आप किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) से लोन लेते हैं, तो उसे आसान मासिक किश्तों (EMI) के माध्यम से चुकाना पड़ता है।
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How to Repay Home Loan Quickly?
लोन देने वाला (ऋणदाता) इन ईएमआई को आपके बैंक खाते से एक विशेष देय तिथि पर काट देगा और आपको केवल अपने बैंक खाते में पर्याप्त शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता है।
ईएमआई के दो भाग होते हैं, मूलधन और ब्याज। उदाहरण के लिए, यदि आपकी ईएमआई ₹10,000 है, तो इसका एक हिस्सा आपके लोन पर ब्याज का भुगतान करने के लिए जा रहा है और शेष आपके मूलधन को कम करने की ओर जा रहा है। यह समीकरण समय के साथ बदलता रहता है।
दिलचस्प बात यह है कि लोन के शुरुआती वर्षों में ब्याज का भाग अधिक होता है। जैसे-जैसे आप अपनी लोन अवधि के अंत की ओर बढ़ते हैं, यह ब्याज कम होता जाता है।
Basics of Prepayment of Home Loan
जब भी आप अपने लोन के लिए पूर्व भुगतान करते हैं, तो यह सीधे आपकी बकाया मूल राशि में से कम किया जाता है। चाहे आपके पूर्व भुगतान की राशि बड़ी हो या छोटी लेकिन यह महत्वपूर्ण है कोई भी राशि आपके लोन की मूल बकाया राशि को कम करने में आपकी मदद कर सकती है।
इसका मतलब है, आपके अगले महीने के ब्याज की गणना केवल शेष मूल राशि पर की जाएगी, जिसके परिणामस्वरूप दो बहुत महत्वपूर्ण परिणाम होंगे। अगली ईएमआई में – एक, कम ब्याज वाला हिस्सा और दूसरा, उच्च मूलधन वाला हिस्सा।
यह आपको लोन की शेष अवधि के लिए ब्याज के भाग को काफी हद तक कम करने और मूलधन को तेजी से चुकाने में मदद कर सकता है।
आपके पूर्व भुगतान का अंतिम परिणाम यह है कि आप अपने लोन को शुरू में जितना सोचा था उससे बहुत पहले बंद कर देते हैं।
इसलिए, पूर्व भुगतान वास्तव में एक अच्छा विचार है लेकिन कई बार, ग्राहक को इसके बारे में जानकारी नहीं होती या फिर वे ऐसा करना भूल जाते हैं। इसलिए, नियमित माइक्रो प्रीपेमेंट जो आपके बैंक खाते से स्वतः डेबिट हो जाते हैं, विचार करने योग्य विकल्प हैं।
यह समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है कि पूर्व भुगतान किस प्रकार अंतर ला सकता है।
मान लें कि आपने 20 साल की अवधि के लिए 7.5% ब्याज दर पर ₹20 लाख का लोन लिया है।
कैसे करें होम लोन का प्रीपेमेंट
केस 1 – आपकी मासिक ईएमआई ₹16,111 आती है। आप 20 साल के अंत में ₹38.7 लाख का भुगतान करते हैं, जिसका अर्थ है कि ₹20 लाख के लोन पर आपकी ब्याज लागत लगभग ₹18.7 लाख हो जाती है। अब, जब मैं इसे इस तरह रखता हूं, तो यह काफी कुछ लगता है।
केस 2 – ₹1,000 के नियमित मासिक पूर्व भुगतान के साथ, आप अपनी ब्याज लागत पर ₹2.66 लाख की बचत करते हैं। यह 29 ईएमआई के बराबर है। यह दो साल पहले हर महीने ₹1,000 को अलग रखकर कर्ज मुक्त होने जैसा है।
पूर्व भुगतान, बल्कि, नियमित पूर्व भुगतान किसी भी उधारकर्ता के लिए एक महाशक्ति है।
लोन का प्रीपेमेंट करने से पूर्व ध्यान देने योग्य बातें
होम लोन का पूर्व भुगतान करने से पहले एक उधारकर्ता को दो बातों पर विचार करना चाहिए।
एक, पूर्व भुगतान में शामिल शुल्क। यदि आपने फ्लोटिंग दर पर लोन लिया है, तो वित्तीय संस्थान आपसे लोन के पूर्व भुगतान के लिए शुल्क नहीं ले सकते हैं। लेकिन, अगर आपने फिक्स्ड-रेट लोन का विकल्प चुना है, तो प्रीपेमेंट के लिए शुल्क लग सकता है। तो, इस बात का ध्यान रखें। दूसरा, सबसे महंगे कर्ज को पहले चुकाना होगा।
उदाहरण के लिए, अगर आपने होम लोन के अलावा पर्सनल लोन या कार लोन लिया है, तो सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज वाली राशि का प्री-पे करें।
होम लोन एक दीर्घकालिक जिम्मेदारी है। जब आप इसे लेने का निर्णय लेते हैं, तो अपने लोन लेने वाले बैंक को बुद्धिमानी से चुनें। उनसे पूर्व भुगतान और उनके आसपास की नीतियों के बारे में पूछें। सुनिश्चित करें कि आप अपने फोन से पूर्व भुगतान लेनदेन आसानी से कर सकते हैं जैसे आप अपने जीवन में बाकी सब कुछ करते हैं।
